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某女士因贷款代偿导致征信受损，轻信某征信修复公司可以帮她“洗白”信用记录，取消“代偿记录”该公司教唆王女士伪造无收入能力证明，向相关部门投诉等方式以“不可抗力”“征信修复”为由，申请恢复征信。

经核查，投诉人并非客户本人，客户向该公司交钱后，并未通过正规途径进行申请，并未达到修复征信的目的，且造成自身财产损失。从法律角度看，征信领域不存在“修复”的概念，只有对错误信息的“异议”处理。

《征信业管理条例》明确规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。任何声称可以修改这一法定保存期限的机构或个人都是在进行虚假宣传。对于信用报告上的错误信息，信息主体有权通过正规渠道提出异议，这一过程完全免费，请警惕“恢复征信”骗局，保护自身财产安全。？？

当前征信修复骗局的主要形式

虚假宣传类骗局。宣称“内部渠道”可修改征信记录；承诺“100%修复成功”或“快速消除不良记录”；伪造监管部门或金融机构公章文件。

收费服务类骗局。收取高额“服务费”后失联；按条收费声称可消除单条不良记录；要求预付定金或保证金。

信息诈骗类骗局。以征信修复为名收集个人信息；诱导下载恶意软件或钓鱼链接；骗取银行卡信息实施盗刷。

识别征信修复骗局的关键特征

常见话术识别：包括“我们有央行/银行内部关系”“特殊技术手段消除记录”“3天快速修复征信”“不成功全额退款”等。

行为特征识别：包括拒绝提供公司资质证明、要求提供银行卡密码或验证码、操作过程不透明、使用个人账户收款等。

征信异议的正确处理方式

(一)正规申诉渠道如直接向相关金融机构提出异议，或通过中国人民银行征信中心申请，以及向当地人民银行分支机构反映。

(二)合法申诉材料包含本人有效身份证件、征信异议申请表、相关证明材料原件。

(三)处理流程说明。金融机构需在30日内核查，确认错误信息应当更正，处理结果会书面通知。

防范征信诈骗的实用建议

(一)提高防范意识。包括了解征信管理基本常识、定期查询个人信用报告、警惕非正规渠道宣传等。

(二)保护个人信息。应做到不随意提供征信报告、谨慎授权第三方查询、妥善保管金融账户信息。

(三)正当维权途径。可通过金融机构官方渠道反映、或向人民银行12363热线投诉，以及涉嫌诈骗应向公安机关报案。

征信管理温馨提示

1.不良信用记录保存期限为5年；

2.按时履约是修复征信的根本；

3.每年可免费查询信用报告2次；

4.可通过“中国人民银行征信中心”官网办理业务。

重要提醒：任何声称可以收费修复征信的机构或个人都是诈骗，请广大群众提高警惕，通过正规渠道维护自身征信权益。

来源：阳光财险贵州省分公司

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